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数字化和流媒体保险的发展，包括创建专门的数字平台，将为货物运输市场提供更广泛的保险覆盖范围，并帮助运输公司及其客户最大限度地减少日益增长的物流风险。俄罗斯保险和运输行业的代表在国际物流展览横贯俄罗斯（TransRussia）活动期间表达了这一观点。

交通运输与风险一起发展

导致全球经济大规模转变的地缘政治事件也反映在货运市场上。这对俄罗斯的影响更大，其进口替代和向东方重新定位的需要导致了关键物流路线的转变。尽管配送链日益复杂，运输服务成本相应增加，但俄罗斯市场不但没有萎缩，反而呈现强劲增长。因此，根据研究机构MA Research（MAY Research）的数据，2023年俄罗斯运输和物流服务市场增长近20%，达到创纪录的5.5万亿卢布。此外，分析师预计未来三年该行业每年至少增长12%。

与此同时，新的、更复杂的运输路线也给俄罗斯承运人和货主带来了新的风险。货物在错误的时间交付、在交付过程中损坏或丢失会导致损失、客户的消极情绪以及对运输公司物流质量的投诉。专家表示，货主向承运人提出仲裁索赔的数量和平均索赔成本不断增加。

作为展览业务计划的一部分，举行了一场圆桌会议，专门讨论新的和隐藏的物流风险以及数字技术在优化风险管理中的作用。俄罗斯货运市场参与者讨论了过去两年行业发生的变化，并就保险公司和运输公司及其客户——货主之间互动的关键问题交换了意见。

“俄罗斯供应链已经发生了重大变化，但尽管如此，如果我们谈论亚洲国家的产品出口，以前的所有服务总体上都得到维持，并保持一定的价格稳定。这尤其得益于亚洲国家极低的通货膨胀。”俄罗斯铁路商业资产公司销售总监马克西姆·沙波奇卡(Maxim Shapochka)表示，“关键费率已经好几年没有改变了。总的来说，我们没有看到任何全球性问题：俄罗斯买家面临的所有挑战都很快得到了解决”。

VSK保险公司第一副总经理罗曼-弗罗洛夫(Roman Frolov)也指出，近两年来，俄罗斯物流保险发生了很多变化，这不仅关系到货物运输的方向和风险的出现，还关系到数字化技术的快速发展。

“当今的一个重要趋势是平行进口的发展，所有物流路线和供应链的复杂化，从西方到东方的彻底重新定位。另一个趋势是保险索赔频率的严重增加，这很大程度上是由第三个与技术的发展有关，首先，不仅运输物流行业本身数字化，物流保险也数字化：为客户出现了一条从签订合同到结算的无缝路径。 ”这位专家分享了他对俄罗斯物流保险市场趋势的看法。

问题及解决方案

Zunami分析师认为，面对日益增长的风险，物流保险仍然是保护客户免受货物交付过程中可能出现的故障影响的唯一机制。然而，他们估计目前80%的俄罗斯物流市场仍然没有保险。许多想要为自己投保的人害怕面对保险公司复杂而混乱的程序，以及漫长且不透明的收款机制。

在这种情况下，一些俄罗斯货运公司使用自我保险，在公司内部设立专项资金来弥补可能的损失。但专家表示，自我保险并不是保护物流服务最终消费者利益的有效工具。承运人利用自我保险作为成本优化的来源，而其储备资金的规模往往无法与发生保险事件可能造成的损失相比较。据Zunami称，发生保险事件时货主的平均损失为200万卢布——这比运输公司的平均授权资本还要多。

“自保的实施方式有多种，很多大持股只对发生概率较低的风险进行自保，而将发生概率较高的风险转移到保险市场。这种做法迟早会导致：市场上没有一家保险公司愿意承担此类客户的风险，这些客户最终将失去保险。我喜欢不同的方法——合作伙伴方法，它可以保持保险公司和投保人的利益平衡”，罗曼·弗罗洛夫说道。

讨论中，专家们一致认为，保险进一步渗透物流行业的必要条件是提高保险流程和服务的质量和透明度。

“今天，保险公司必须考虑货主的整个客户旅程。同时，经典货运保险必须补充财务风险、交货时间、落入装卸窗口和退货的保险。货主希望以单独产品的形式在他的保险单中看到所有这些内容，因为错过最后期限的情况比实现传统货物风险的频率高一倍半，而这就是货主损失的钱。”海啸保险经纪公司首席执行官安德烈·萨比托夫解释道。

萨比托夫表示，承运人首先希望保险公司提供简单、易懂且快速的损失赔偿程序。专家指出，在数字化的背景下，先进的运输公司可以在保险索赔的各个阶段控制保险公司，并根据速度和透明度，优先选择一家或另一家保险公司。

SberStrakhovanie物流公司的安德烈·库兹涅佐夫 (Andrey Kuznetsov) 表示，当今提高客户对物流保险兴趣的主要因素是行业数字化、远程渠道的开发、简化的损失处理程序以及所需文件的减少。

“如果我们将这些优化的流程嵌入到物流公司（保单持有人）的业务流程中，协同效应会产生很大的效果。今天的保险公司不想节省向客户支付的费用。相反，当问题上升到就诉讼水平而言，它比标准和解工作占用的资源要多得多。”该专家强调。

他表示，保险公司现在必须更快地应对变化，包括客户本身出现的创新。库兹涅佐夫表示：“如果利用这个时机，那么保险机构将成为真正最大限度地降低风险和减少财务损失的工具，而不会转移公司的过剩资源，而是可以将它们引向更具建设性的方向。”

正如专家指出的那样，运输公司往往被迫根据有限的因素（低关税或财务评级）来选择保险公司。而且选择并不总是最佳的。这正是独立 IT 平台发挥作用来支持保险流程的地方，它为客户提供了根据客观指标评估多家领先保险公司工作质量的机会。

“货主是关键客户。保险公司和承运人一样，必须关注最终客户的高水平满意度，并与运输公司就整体绩效指标进行合作。为此，承运人和保险公司必须使用货主可以理解的语言。”萨比托夫指出。

他表示，如今俄罗斯物流行业的数字化水平非常高：大型运输公司采用先进的IT解决方案，保险公司的IT解决方案可以轻松便捷地与这些解决方案集成。

VSK的罗曼-弗罗洛夫坚信，与特定保险公司合作时的关键标准应该是最终消费者的 CSI（满意度指数）。 “平台上使用了这一标准。作为保险公司，我们根本不能在客户面前丢面子，让我们的主要合作伙伴失望，因为在这种情况下，他的服务在众多承运人中将缺乏竞争力。”

Renaissance报销公司货运保险部门负责人斯韦特兰娜-维亚尔科娃 (Svetlana Vyalkova）指出了快速解决索赔的重要性。

“保险不仅仅包括为货物投保，第二部分是结算。客户已经对货物没有到达感到不满，我们需要消除这种负面影响，并尽快高效地支付，让他可以快速购买新的商品并组织其交付，”该专家说道。

保险公司愿意连接到数字平台，了解这些平台对自己和客户的好处。

协同效应

“到2023年底，俄罗斯货运保险市场规模增长35%，达到400亿卢布，未来几年我们预计将继续保持两位数的增长率。保险业领导者必须与时俱进，提供最新的数字解决方案以及与该平台的合作将有助于保险保障框架内整个交互路径的自动化。这将提高保险公司和数千家企业客户的保险流程效率。”谢佩列夫在与 Innoset LLC 签署协议时说道。

Zetta保险集团合作销售执行董事Alexey Khomyakov(阿列克谢-霍米亚科夫)强调，在俄罗斯运输业高速发展的背景下，不仅为货运公司带来了新的机遇，也对风险管理提出了额外的要求正在涌现。

“如今，业务流程自动化已成为物流行业发展的重要组成部分。所有行业企业都必须经历这一过程，否则就会面临失去盈利能力的风险。为了让数字化更快、更高效地进行，我们需要寻找新的方法为客户提供改善货运保险流程的解决方案。”VSK 保险公司总经理 亚历山大-塔尔诺夫斯基(Alexander Tarnovsky)指出。

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